Tổ chức nào phải thực hiện quy định về phòng, chống rửa tiền?

Theo phản ánh của ông Trần Hạnh (TPHCM), hiện nay nhiều khách sạn, bệnh viện có đặt quầy đổi ngoại tệ hoạt động dưới hình thức đại lý được ngân hàng ủy quyền. Đây chỉ là dịch vụ phụ trợ với giá trị giao dịch thường không lớn.

Ông Hạnh hỏi, các khách sạn, bệnh viện này có xem là "tổ chức tài chính" không? Có phải là đối tượng báo cáo và có bắt buộc thực hiện các quy định về phòng, chống rửa tiền theo Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022 không?

Về vấn đề này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có ý kiến như sau:

Quy định tại Điều 4 và Điều 24 Luật Phòng, chống rửa tiền số 14/2022/QH15 ngày 15/11/2022 như sau:

"Điều 4. Đối tượng báo cáo

1. Đối tượng báo cáo là tổ chức tài chính được cấp giấy phép thực hiện một hoặc một số hoạt động sau đây:

a) Nhận tiền gửi;

b) Cho vay;

c) Cho thuê tài chính;

d) Dịch vụ thanh toán;

đ) Dịch vụ trung gian thanh toán;

e) Phát hành công cụ chuyển nhượng, thẻ ngân hàng, lệnh chuyển tiền;

g) Bảo lãnh ngân hàng, cam kết tài chính;

h) Cung ứng dịch vụ ngoại hối, các công cụ tiền tệ trên thị trường tiền tệ;

i) Môi giới chứng khoán; tư vấn đầu tư chứng khoán, bảo lãnh phát hành chứng khoán;

k) Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán;

l) Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ;

m) Đổi tiền...".

"Điều 24. Quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền

1. Đối tượng báo cáo là tổ chức phải ban hành quy định nội bộ về phòng, chống rửa tiền bao gồm nội dung chính sau đây:

… 3. Quy định nội bộ phải bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn, xử lý các hoạt động có nghi ngờ liên quan đến rửa tiền; phù hợp với cơ cấu tổ chức, quy mô hoạt động và mức độ rủi ro về rửa tiền trong hoạt động của đối tượng báo cáo và được áp dụng, phổ biến trong toàn hệ thống và đại lý của đối tượng báo cáo…".

Theo quy định nêu trên, một tổ chức là đối tượng báo cáo (tổ chức tài chính) phải được cấp phép hoạt động thực hiện một hoặc một số hoạt động được quy định tại khoản 1 Điều 4 Luật Phòng, chống rửa tiền.

"Các khách sạn hay bệnh viện có quầy đổi ngoại tệ, hoạt động theo cơ chế đại lý đổi ngoại tệ dưới sự uỷ quyền của ngân hàng" mà không được cấp phép cho hoạt động này không phải là đối tượng báo cáo là tổ chức tài chính.

"Các khách sạn hay bệnh viện" được đề cập trong câu hỏi sẽ thực hiện theo hướng dẫn của ngân hàng mà mình là đại lý và được ủy quyền.