EVN Finance cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện

EVN Finance cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện; phân loại tài sản không đúng quy định; cho vay bằng ngoại tệ không đúng pháp luật.

Ngày 15/8, Ngân hàng Nhà nước công bố kết luận thanh tra Công ty tài chính Cổ phần điện lực (EVN Finance).

Kết luận thanh tra ghi nhận một số mặt làm được và những vi phạm, tồn tại của EVN Finance.

Trong thời kỳ thanh tra, công ty đảm bảo đủ số lượng nhân sự làm thành viên HĐQT, thành viên BKS theo quy định. Tổng Giám đốc đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn của Luật các TCTD. EVN Finance đã ban hành đầy đủ quy định nội bộ hướng dẫn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động của công ty.

Ban lãnh đạo đã lãnh đạo, chỉ đạo hoạt động Công ty đạt được nhiều chỉ tiêu kế hoạch, tăng trưởng tín dụng và kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty đều tăng qua các năm.

Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đạt được nêu trên, EVN Finance còn nhiều vi phạm, tồn tại.

Để xảy ra nhiều vi phạm trong quản trị, điều hành

Về hoạt động quản trị và điều hành, Hội đồng quản trị EVN Finance đã giao quyền cho Tổng Giám đốc ban hành một số quy định nội bộ không đúng thẩm quyền theo quy định tại Điều 23 Thông tư số 30/2015/TT-NHNN. Việc giao quyền không phù hợp này cho thấy HĐQT thực hiện chưa hiệu quả nhiệm vụ, quyền hạn của mình trong kiểm tra, giám sát và chỉ đạo Tổng Giám đốc thực hiện nhiệm vụ được phân công, dẫn đến phát sinh vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng.

Ban Kiểm soát của EVN Finance cũng bị đánh giá là thực hiện chưa hiệu quả nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định trong giám sát chặt chẽ việc tuân thủ pháp luật và Điều lệ công ty. Chưa phát hiện kịp thời những tồn tại, vi phạm trong hoạt động quản trị điều hành, tuân thủ quy định pháp luật, quy định nội bộ của EVN Finance; để xảy ra những vi phạm, tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng.

Tổng Giám đốc EVN Finance ký ban hành một số văn bản quy định nội bộ liên quan đến hoạt động tín dụng; phân loại nợ; trích lập dự phòng, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro chưa đúng thẩm quyền theo quy định tại Điều 23 Thông tư số 30/2015/TT-NHNN (có hiệu lực đến ngày 01.07.2024).

Ngoài ra, EVN Finance đã gửi công văn thay đổi thông tin người chịu trách nhiệm về phòng, chống rửa tiền (PCRT) chậm 12 ngày so với quy định tại điểm đ, khoản 10, Điều 5 Thông tư số 09/2023/TT-NHNN.

Đặc biệt, Tổng Giám đốc trong thời kỳ thanh tra còn thực hiện các quyền và nghĩa vụ thuộc thẩm quyền liên quan đến hoạt động kinh doanh hằng ngày của tổ chức tín dụng nhưng không tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật, gây ra vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng.

Tập trung tín dụng vào nhóm khách hàng tiềm ẩn rủi ro

Kết quả kiểm tra đối với nhóm khách hàng lớn cho thấy EVN Finance có mức độ tập trung tín dụng cao, việc cấp tín dụng đối với các khách hàng có một số vi phạm, tồn tại về cho vay khi khách hàng không đủ điều kiện vay vốn; vi phạm về thẩm định và quyết định cho vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; hồ sơ vay vốn; thời hạn vay vốn; nhận tài sản bảo đảm; phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro không đúng quy định; cho vay bằng ngoại tệ không đúng quy định pháp luật;... Kết luận thanh tra đã đưa ra một số cảnh báo rủi ro trong hoạt động cho vay đối với khách hàng.

Theo kết luận, ngoài nguyên nhân khách quan, một số cá nhân và bộ phận nghiệp vụ của công ty chưa chấp hành đúng quy định nội bộ của EVN Finance trong thực thi nhiệm vụ. Công tác chỉ đạo và điều hành, giám sát, kiểm toán nội bộ của HĐQT, BKS, BĐH chưa hiệu quả, còn để xảy ra các vi phạm, tồn tại đã nêu trên.

Chánh Thanh tra ban hành quyết định xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng với tổng số tiền phạt là 635 triệu đồng với 3 hành vi vi phạm hành chính của EVN Finance:

Các hành vi bao gồm: Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật; Thực hiện phân loại tài sản không đúng quy định của pháp luật; Cấp tín dụng trong nước bằng ngoại tệ không đúng quy định của pháp luật.

Ngày 6/6/2025, đơn vị này đã nộp phạt.